Betalningssvårigheter

De första stegen

1. Kontrollera förfallodag och belopp. Leta fram kreditavtalet, den senaste fakturan och långivarens kontaktuppgifter.
2. Samla dina skulder. Skriv för varje skuld upp borgenären, det återstående beloppet, månadsbeloppet och den effektiva räntan. I det positiva kreditupplysningsregistrets e-tjänst ser du konsumentkrediterna i ditt namn.
3. Räkna ut vad som blir kvar efter de nödvändiga utgifterna. Boende, mat och mediciner betalas först. Det som blir kvar visar hur mycket du kan betala på skulderna.
4. Kontakta långivaren före förfallodagen. Berätta ärligt vad som har hänt och hur mycket du kan betala.

Vad du kan be långivaren om

Du kan till exempel be om en amorteringsfri månad. Då amorterar du inte på lånet, men du betalar räntan. Samtidigt lönar det sig att komma överens om hur den uteblivna amorteringen ska betalas:

• två amorteringar följande månad
• det obetalda beloppet fördelas på den återstående lånetiden
• lånetiden förlängs.

Ta reda på hur stort det nya månadsbeloppet blir innan du bestämmer dig och jämför det med dina disponibla inkomster. En längre lånetid sänker månadsbeloppet men höjer räntekostnaden. Du kan jämföra alternativen i jämförelsen av lånetider.

Om din betalningsförmåga har försämrats på grund av sjukdom, arbetsoförmåga eller någon annan omständighet som inte beror på dig kan du hänvisa till ett socialt hinder för betalning. Då kan du få mer tid att reda upp situationen.

Kostnaderna för förlängd betalningstid är begränsade

När betalningstiden förlängs innan raten förfaller får högst 5 euro tas ut för det, och bara om betalningstiden förlängs med minst 14 dagar. Sammanlagt får sådana kostnader vara högst 20 euro per år. Också kostnaderna för att förlänga betalningstiden för en förfallen fordran är begränsade.

Vad det kan leda till om du inte betalar

För en obetald rat kan dröjsmålsränta tas ut. Långivaren kan under vissa förutsättningar också säga upp krediten eller låta den förfalla, så att hela det återstående beloppet ska betalas på en gång. En obetald kredit kan leda till en betalningsanmärkning, som kan försvåra till exempel möjligheten att få ny kredit, en hyresbostad eller ett telefonabonnemang.

Om betalningen av en rat är försenad mer än 60 dagar anmäls förseningen till det positiva kreditupplysningsregistret. Anteckningen tas bort när raten har betalats.

Kostnadsfri hjälp

Ekonomi- och skuldrådgivningen hjälper dig att kartlägga din ekonomiska situation och förhandla med borgenärerna. Rådgivningen är avgiftsfri och konfidentiell och ordnas av staten via rättshjälpsbyråerna. Du får inga pengar av rådgivningen. Du kan sköta ärendet elektroniskt, i chatten eller per telefon.

FPA:s grundläggande utkomststöd är ett stöd i sista hand för nödvändiga utgifter, till exempel boende och mat. Alla disponibla inkomster och tillgångar inverkar på stödet, och andra förmåner ska sökas först. Stöd beviljas inte för alla slags utgifter.

Social kredit är en kredit som välfärdsområdet beviljar personer som inte kan få annat lån, till exempel på grund av en betalningsanmärkning. Grunderna för att bevilja kredit varierar mellan välfärdsområdena.

Ett nytt lån löser inte situationen av sig självt

Om du tar ett nytt lån för att betala en gammal rat minskar inte skulden. Det tillkommer ny ränta, och nästa förfallodag kommer snart. Enligt KKV blir en amorteringsfri månad ofta förmånligare än en ny kredit. Att samla lån kan hjälpa bara om det nya lånets totala kostnad blir lägre än de gamla lånens framtida betalningar. Läs när ett lägre månadsbelopp inte är en besparing.